貸利率降到3.3%，要不要改還款周期？一文教你省錢(qián)攻略
一、近五年LPR調(diào)整歷史：你的房貸利率降了多少？
房貸利率=LPR+銀行加點(diǎn)，LPR就是國(guó)家每月公布的"貸款基準(zhǔn)價(jià)"。房貸利率的核心是LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率），它每月20日更新（遇節(jié)假日順延），但實(shí)際調(diào)整頻率并不高。近五年，5年期以上LPR（房貸主要參考）經(jīng)歷了多次下調(diào)：
- 2020年：從4.8%降到4.65%；
- 2022年：三次下調(diào)，累計(jì)降35基點(diǎn)至4.3%；
- 2023年：降至4.2%；
- 2024年：2月大幅降25基點(diǎn)至3.95%，10月再降25基點(diǎn)至3.6%；
- 2025年2月：LPR維持在3.6%，但市場(chǎng)預(yù)計(jì)未來(lái)可能繼續(xù)降息。
總結(jié)：近五年房貸利率從“5時(shí)代”跌入“3時(shí)代”，降幅超100基點(diǎn)。若你現(xiàn)在的利率是3.3%（例如LPR 3.6%減30基點(diǎn)），已處于歷史低位。
二、房貸重定價(jià)日和周期是啥？
1. 重定價(jià)日
房貸利率每年調(diào)整一次的日期，通常是兩種選擇：
- 1月1日：按上年12月的LPR調(diào)整；
- 貸款發(fā)放日：比如6月放款，每年6月調(diào)整。
例子：小王2020年貸款，重定價(jià)日是1月1日。若2024年12月LPR降了，他2025年1月1日才能享受新利率。
2. 重定價(jià)周期
以前只能一年一調(diào)，但2024年11月新政允許改為3個(gè)月、6個(gè)月或12個(gè)月調(diào)整一次。
例子：小李將周期從1年改為3個(gè)月，每年1月、4月、7月、10月調(diào)整。若2025年3月LPR降了，他4月就能享受新利率，比原周期快半年！
三、要不要調(diào)整重定價(jià)周期？關(guān)鍵看兩點(diǎn)
